Планирование финансов

MaKosh я смотрю купоны только от аптек, т.к. частенько попадаю на бумажые полотенца Bounty по 8.00 за 15 рулонов и туал. бумагy Charmin Ultra по смешой цене за 24 рулона. Мы только этими марками пользуемся.

Milenchik
а я-то часто по инету покупаю, оттуда и скидки идут.

MaKosh ja chasto na ebay

Milenchik мы там даже продаем

Maya
Milenchik
Да уж. Кредитки - беда. Зато я теперь такие, блин, пути выпутывания из этого всего знаю и опробовал - что мама не горюй. Только тем и спасся от банкротства в своё время.

MaKosh
А у меня терпения купоны вырезать нет, ломает да и времени особо нет.

А ещё хотел спросить - а что ты по инету покупаешь? Ну, типа?

PovarPetrovich, www.cooking.com

PovarPetrovich
да всё в т.ч. продукты, например тут www.hickoryfarms.com - гурманское, а тут www.ezshop123.com - простенькое.
Разумеется www.amazon.com книги и прочее, мебель смотрю на www.froogle.com (поисковик) - доставка у многих включена в цену, а привозят прямо в квартиру. Ну и www.ebay.com

А купоны я не вырезаю, просто те, что в спаме приходят иногда не выбрасываю , ну там Мейсис, JCPenney или Сирс

Milenchik
Да, там круто. Только не могу я покупать кастрюли и сковородки в руках не держа. Блин, есть у меня мечта - купить кастрюлю. Тяжеленную, но чтобы обливная была - ну, жарить чтобы в ней можно было. В относительно дешёвых магазинах - нету похожей. Уже год пытаюсь найти. А в дорогих - есть. Только меня душит конкретная жаба на 100 долларов. Терзает, можно сказать.


MaKosh,
А, ну про гурманское и проч - ага, ясно. Я неск. раз заказывал всякие диковинные мясы - типа льва или крокодила. Прикольно, только часто бывает страшно его готовить - а ну как испортишь?

Поглядел ezshop123 - да, видал такое (хотя и не этот сайт). Один раз в жизни пользовался homeruns.com, а потом ещё регистрировался на peapod.com. Только блин, пока там выберешь, что тебе нужно - быстрее в магазин смотаться. ПМСМ.

А всё остальное - да. Книги и проч.



А знаете, я тут недавно, буквально на прошлой неделе, по телевизору смотрел про какую-то тётку, которая занимается поиском всяких там дешёвых распродаж и прочее. Купоны вырезает, ещё что. И, короче, показывают, как она в магазин заходит, набирает полную коробочку. На 173 доллара. А потом все свои купоны протягивает - и получается в итоге 5 долларов, которые нужно заплатить.

И подумалось - классно, конечно, но блин так ведь и с ума сойти можно.

По мне - экономия - это хорошо. Но в меру. Видно поэтому у меня больших денег и не водится.

кого-то мне это напоминает

а кастрюлю это ты в смысле казан ищешь? я на ebay видела неплохие но для меня 5-7 литров много.

Не, не казан. Знаешь, бывают такие для супа. Как объяснить - не широкие и плоские, а почти квадратные в сечении. Я думаю, что они чугунные внутри, причём с толстым дном. Облиты "глазурью". Обычно белые внутри и весёленького красного или синего цвета снаружи.

Такие, которые можно поставить прямо на плиту и вначале в них обжаривать лук с перцем и сельдереем. А потом заливать бульоном и варить суп. И чтобы в холодильник влезала.

Вот такую. Хочу. Очень.

PovarPetrovich

Петрович, а примеры? В смысле, путей выпутывания. Думаю всем пригодится!

Ой, Лиз..
Это дело непростое - в том смысле, что зависит от конкретной ситуации. Поэтому простых советов - типа, сделать то или это - здесь быть просто не может.

Общий смысл - что обычные проблемы с кред. картами состоят в том, что при определённом кол-ве долга даже при хорошей (средней) зарплате долг выплатить невозможно из-за высоких процентов (типа, не Америку открыл)...

Смысл борьбы с ними - уменьшать проценты до минимума без ущерба для кред. истории. То есть - перефинансировать один долг на другой с минимальными (а лучше всего с нулевыми) процентами.

У меня долг на кред. картах исчислялся многими тысячами - порядка 30-35. При стандартных процентах в 20-25 годовых, только выплата процентов составляла примерно 600 долларов в месяц. Это БЕЗ выплаты основного долга.

Начинать борьбу нужно с того, что заказать себе копии своей кредитной истории из всех трёх кредитных бюро. Дальше, смотреть, где есть возможность историю эту исправить, как то:

1. Вы опоздали с оплатой счёта, и это отражено в кредитной истории. Немедленно звонить туда, куда вы когда-то во время не заплатили. Если вы до сих пор должны им денег - сказать, что заплатите сейчас же, если они попросят кред. бюро убрать запись о позднем платеже. Общий смысл - предложить кредитору выплатить часть долга, если они уберут плохие факты из вашей кред. истории. Работает в 100 процентах случаев.

2. У вас большой долг. Вы звоните в кред. компанию и говорите напрямик, что у вас проблемы с финансами и вы подумываете о банкротстве, если они не уменьшат ваш долг или процент. Лучше всегда добиваться меньшего процента, чем уменьшения долга. Фишка в том, что многие банки, когда они чувствуют, что пахнет "палёным" и что клиент может оказаться банкротом - предлагают всякие разные программы. Как то: вы должны банку 5 тысяч. А они говорят - хорошо, мы прощаем тебе 3 тысячи, но 2 тысячи остатка ты должен выплатить в течение 2 лет без процентов (такие программы существуют во всех кред. картах тоже. Иногда до 75% они готовы списать, чтобы только получить 25%. Вестись на это НЕ СТОИТ). В чём здесь проблема - а в том, что в таких случаях банки сообщают в кредитные агенства убытки, уменьшающие ваш кред. счёт ровно на цену банкротства.

Общий смысл - "уменьшение долга" - это тоже самое, что неофициальное банкротство, и вы останетесь должны примерно 30-40 процентов от суммы + проблемы с кредитом лет на 10.

В то же время разговор об уменьшении процента на кред. историю НЕ ВЛИЯЕТ. И в большинстве случаев кредиторы готовы согласиться на минимальные проценты, а то и на нулевые, чтобы только получить свои бабки обратно.

3. Мало кто знает, но счета за медицину на кред. историю НЕ ВЛИЯЮТ. По большому счёту - на медицинские счета можно забить и платить сколько можешь понемногу или не платить совсем.

4. Отличный путь - иметь хороших знакомых (ну, родственников), которые вам доверяют на 100% и у которых хорошая кред. история. Фишка в том, что в США на любого человека с ХОРОШЕЙ кред. историей можно запросто получить кредит под 0% годовых в размере порядка 20-50 тысяч долларов. Такими людьми обычно бывают родители, сохранившие привычку экономить и не влезать в долги как их глупые дети...

Процесс следующий - на родителей с хорошей кред. историей открываются кредиты (кред. карты), на которые сразу же перебрасываются долги детей (под 0 процентов). Дети оказываются БЕЗ долгов. Эта информация поступает в кред. бюро в течение месяца-двух. Детям начинают поступать предложения о кредитах под 0 процентов. Выбираются лучшие предложения, заказывается новый кредит и долг перебрасывается с родителей обратно на детей, но уже без процентов (или с минимальными). Иногда за переброс долга с одной карты на другую дают всякие подарки, типа, скажем, поездки в круиз на неделю, если ты переведёшь долг в 10 тысяч долларов. Ну и прочее. Тут нужно просто глядеть по сторонам.

Вот, собственно, и вся фишка. Общий смысл - не платить проценты, так как даже 50 тысяч долларов, при выплатах в 500 в месяц, можно выплатить за 8 лет, что выгоднее, чем объявлять банкротство и остаться без кредита на 10 лет.

Вот такие пироги. Есть везде всякие нюансы - конкретно, как ещё улучшить кред. историю. Если есть конкретные вопросы - обращайтесь в личку, ну или тут, для общей пользы. Я просто сам знаю, как такая фигня гнетёт, поэтому всегда буду рад помочь советом. И ещё, главное, не унывать. Долг до 100 тысяч реально отдать в течение неск. лет. Но и ждать нельзя - действовать нужно как можно быстрее.

PovarPetrovich
Здорово всё объяснил. Спасибо.

PovarPetrovich у мня вопрос тут возник, наверное ты знаешь: у нас с мужем совместный счет - мне кредитная история тоже идет или только ему?

MaKosh насколько я знаю кредитная история идет primary holder.
А это кредитка или чековая карточка? Т.к. у меня кредитная история пошла с момента когда мы открыли мне именно кредитку. Сначала сами открыли (secure credit card) а потом мне уже и сами банки уже пару штук дали. Каждую пользую на определенные для нее траты. И больше двух мне по-моему и не нужно. Я ими и так редко пользуюсь.

Milenchik кредитка -- счет общий, но кредитка на мое имя. Просто пару раз пришли предложения из других банков о кредитке и я подумала, что, похоже, у меня тоже что-то там идет?

MaKosh Вполне возможно Первой которую мне дали была Chase с лимитом в 500 долларов. Но я "повелась" на предложение дав с полгода с момента как пришло первое предложение.

PovarPetrovich

Ты говоришь, я думаю, о Le Creuset. На это просто надо раскошелиться!

Le Creuset

Оль,
Простой ответ - да, идёт.


Кред. карты - они бывают разные. Например, твой муж мог добавить тебя как authorized cardholder. А мог сделать кред. карту действительно общей - joint account. Подозреваю, что ты числишься как authorized - это проще сделать.

Теперь - в любом случае, даже в случае authorized cardholder, информация об этой кред. карте поступает в кредитные бюро. Причём там не сказано, что счёт этот - совместный или что ты являешься не основным держателем счёта. Можешь посмотреть сама - www.privacyguard.com - там за 1 доллар можно глянуть свой файл прямо сразу, из всех трёх бюро.

Поэтому у тебя кредитная история не пустая, и чем дольше ты будешь пользоваться картой, а потом выплачивать - тем лучше.

Теперь, как кред. историю улучшить в твоём случае - я бы посоветовал открыть одну (и только одну!!) кред. карту - неважно какую, главное - без annual fee - именно на тебя, без мужа. Пользоваться периодически, выплачивать полностью и в срок.

Также я бы изменил какой-нибудь ваш счёт на твоё имя - например, счёт за газ, ну или эл-во, телефон.

Не открывать миллион карт, даже если тебе их будут предлагать бесплатно, на гигантские суммы и так далее - ты ведь всё равно выплачиваешь их сразу, а сколько, реально, ты можешь потратить за месяц? Ну, 2-3 тысячи, врядли больше. Значит карта с кредитным лимитом в 5 тыс., не говоря о 15, 20 и т. д. тебе просто не нужна.

А вот лишние обращения за кредитом на кред. историю влияют как раз плохо, так что лучше не злоупотреблять.

А вообще - в твоей ситуации волноваться нечего - уверен, что твоя кред. история, хотя и совсем "свежая", но лучше, чем кред. история 70% - 90% американцев.

Похожи, ага.

220 долларов. Я скорее удавлюсь.

PovarPetrovich А если я захочу посмотреть о себе на privacyguard. Мне это не даст такой эффект на истории как когда какая-либо из организаций обращается за моими кредит баллами? Ведь это все занижает.

Чет я видать слепа стала ... не вижу где там за доллар От 10 до 50 вижу

Мил,

Неа, не влияет никак. Любой человек может смотреть свою кред. историю сколько хочет и когда хочет. Да ещё и бесплатно, на самом деле. Только в письменном виде.

Можно, вместо пользования всякими on-line смотрелками просто написать три письма в три агенства, с просьбой выслать вам вашу кред. историю. Они в течение пары недель пришлют совершенно бесплатно ваш файл.

Ой, а они уже убрали.... У них в теч. нескольких месяцев было такое предложение - 2 месяца за 1 доллар.

Ну тогда просто написать письма, адреса могу найти. Или поглядеть, может кто ещё предлагает подобное сейчас.

Извиняюсь за битую ссылку..

PovarPetrovich Спасибо Значит напишем
Мужу приходит само время от времени... я как бы знаю что там мизер еще за год накапал но интерееснооо.

Нет проблем! Держи адреса:

Equifax Information Services
P. O. Box 740241
Atlanta, GA 30374

Experian National Consumer Assistance Center
P.O. Box 2002
Allen, TX 75013

TransUnion
Consumer Disclosure Center
P.O. Box 1000
Chester, PA 19022


Текст письма:

Dear Experian,
Please, send me a full copy of my credit file.

Name:
DOB:
SSN:


Всё.

PovarPetrovich
ага, я этот самый авторизированный. А счета у нас общие, для получения гринки было важно.
пасиба за совет! откроем карточку мне лично, мы аккуратные в смысле выплат

Возможно я не в эту темку со своим вопросом, но он также о финансах и связан с переходом на "еврики" скоро у нас пойдет этот процес. Информации получить практически нигде не возможно ни о страховках, ни о кредитах. Может мне помогут внести ясность девочки с Франции или с Германии, которые это уже пережили. Хотя я почти уверена, что со страховкой на сына пролетим, как в свое время со своей.

Сижу и голову ломаю...
Имеется 2-комн. квартира (56 м2). Квартира чистая, год назад был сделан ремонт. Работа домработницы будет включать тщательную уборку, глажку постельного белья, иногда - мытье окон. И сколько может стоит такого рода услуга? Сколько платите Вы в Москве?

Milenchik Я как mortgage broker проверяю кредитную историю в Equifax, знаю точно, что за проверку сколько-то поинтов снимается (не знаю точно сколько, где-то 5-10). Всегда предупреждаю клиентов что бы были осторожны, а то обратятся в один банк, не понравится им там агент, они в другой банк... и так несколько раз, в-итоге было 700+, а осталось 650 например.

koshan спасибо
Я пока не дергаюсь. Все равно за год ничего эдакого еще не накапало