Ой, Лиз..
Это дело непростое - в том смысле, что зависит от конкретной ситуации. Поэтому простых советов - типа, сделать то или это - здесь быть просто не может.
Общий смысл - что обычные проблемы с кред. картами состоят в том, что при определённом кол-ве долга даже при хорошей (средней) зарплате долг выплатить невозможно из-за высоких процентов (типа, не Америку открыл)...
Смысл борьбы с ними - уменьшать проценты до минимума без ущерба для кред. истории. То есть - перефинансировать один долг на другой с минимальными (а лучше всего с нулевыми) процентами.
У меня долг на кред. картах исчислялся многими тысячами - порядка 30-35. При стандартных процентах в 20-25 годовых, только выплата процентов составляла примерно 600 долларов в месяц. Это БЕЗ выплаты основного долга.
Начинать борьбу нужно с того, что заказать себе копии своей кредитной истории из всех трёх кредитных бюро. Дальше, смотреть, где есть возможность историю эту исправить, как то:
1. Вы опоздали с оплатой счёта, и это отражено в кредитной истории. Немедленно звонить туда, куда вы когда-то во время не заплатили. Если вы до сих пор должны им денег - сказать, что заплатите сейчас же, если они попросят кред. бюро убрать запись о позднем платеже. Общий смысл - предложить кредитору выплатить часть долга, если они уберут плохие факты из вашей кред. истории. Работает в 100 процентах случаев.
2. У вас большой долг. Вы звоните в кред. компанию и говорите напрямик, что у вас проблемы с финансами и вы подумываете о банкротстве, если они не уменьшат ваш долг или процент. Лучше всегда добиваться меньшего процента, чем уменьшения долга. Фишка в том, что многие банки, когда они чувствуют, что пахнет "палёным" и что клиент может оказаться банкротом - предлагают всякие разные программы. Как то: вы должны банку 5 тысяч. А они говорят - хорошо, мы прощаем тебе 3 тысячи, но 2 тысячи остатка ты должен выплатить в течение 2 лет без процентов (такие программы существуют во всех кред. картах тоже. Иногда до 75% они готовы списать, чтобы только получить 25%. Вестись на это НЕ СТОИТ). В чём здесь проблема - а в том, что в таких случаях банки сообщают в кредитные агенства убытки, уменьшающие ваш кред. счёт ровно на цену банкротства.
Общий смысл - "уменьшение долга" - это тоже самое, что неофициальное банкротство, и вы останетесь должны примерно 30-40 процентов от суммы + проблемы с кредитом лет на 10.
В то же время разговор об уменьшении процента на кред. историю НЕ ВЛИЯЕТ. И в большинстве случаев кредиторы готовы согласиться на минимальные проценты, а то и на нулевые, чтобы только получить свои бабки обратно.
3. Мало кто знает, но счета за медицину на кред. историю НЕ ВЛИЯЮТ. По большому счёту - на медицинские счета можно забить и платить сколько можешь понемногу или не платить совсем.
4. Отличный путь - иметь хороших знакомых (ну, родственников), которые вам доверяют на 100% и у которых хорошая кред. история. Фишка в том, что в США на любого человека с ХОРОШЕЙ кред. историей можно запросто получить кредит под 0% годовых в размере порядка 20-50 тысяч долларов. Такими людьми обычно бывают родители, сохранившие привычку экономить и не влезать в долги как их глупые дети...
Процесс следующий - на родителей с хорошей кред. историей открываются кредиты (кред. карты), на которые сразу же перебрасываются долги детей (под 0 процентов). Дети оказываются БЕЗ долгов. Эта информация поступает в кред. бюро в течение месяца-двух. Детям начинают поступать предложения о кредитах под 0 процентов. Выбираются лучшие предложения, заказывается новый кредит и долг перебрасывается с родителей обратно на детей, но уже без процентов (или с минимальными). Иногда за переброс долга с одной карты на другую дают всякие подарки, типа, скажем, поездки в круиз на неделю, если ты переведёшь долг в 10 тысяч долларов. Ну и прочее. Тут нужно просто глядеть по сторонам.
Вот, собственно, и вся фишка. Общий смысл - не платить проценты, так как даже 50 тысяч долларов, при выплатах в 500 в месяц, можно выплатить за 8 лет, что выгоднее, чем объявлять банкротство и остаться без кредита на 10 лет.
Вот такие пироги. Есть везде всякие нюансы - конкретно, как ещё улучшить кред. историю. Если есть конкретные вопросы - обращайтесь в личку, ну или тут, для общей пользы. Я просто сам знаю, как такая фигня гнетёт, поэтому всегда буду рад помочь советом. И ещё, главное, не унывать. Долг до 100 тысяч реально отдать в течение неск. лет. Но и ждать нельзя - действовать нужно как можно быстрее.
И вот возникла проблема: как бы так спланировать бюджет, чтобы на все хватало? ???
Как тут быть? Как разобраться с расходами... 
Вот и я такая... 
Точно придется учиться экономить! 
Хорошо, что нам много не надо пока.. Хотя, вот пришел тааакого огромный счет за электричество 
что мы решили поэкономить... Посмотрим 
ну совсем не чувствуешь денег, очень быстро тратятся